Иногда нужны дополнительные средства, но нет времени ждать одобрения от банка, не требуется большой срок. Тогда выходом станет получение займа. Есть отделения быстрых займов, но практически все надо поискать, а средства выдают налично. Но есть возможность оформления заемных средств в безналичной форме, не выходя из дома.

Что такое заем, какие виды бывают

Заемные средства представляют собой разновидность кредита, отличающуюся величиной периода возмещения. Может быть предоставлен налично или посредством перевода на банковскую карточку.

Выделяют две разновидности займ:

1. Срочный вид предполагает, что деньги требуются заемщику к определенному сроку, до которого есть небольшой запас времени для ознакомления с платежеспособностью.
2. Мгновенный вариант предусматривает возможность обретения финансов в максимально короткие сроки.

Быстрые займы выдают небанковские финансовые учреждения, самостоятельно регулирующие сроки возмещения, процентные ставки.

Дополнительным разделением ссуды выступает выделение микрозаймов на личные потребности и крупные, под залог имущества. Первый вариант подходит для тех, кто желает получить не большие деньги на малый срок. Второй вид чаще применяется с целью направить средства в развитие бизнеса, поэтому могут одобрить до 1 000 000 рублей с периодом возврата до 12 месяцев.

Деньги по договору займа могут быть предоставлены на банковский счет, пластиковую карту, выданы налично или отправлены денежным переводом.

ЦБ РФ предоставило новое требование к микрофинансовым организациям: заемщик имеет право, при обретении ссуды свыше 3000 рублей, продлевать период возмещения средств, но не более семи раз. Когда величина займа меньше, нет ограничений по количеству пролонгаций. Разные учреждения предполагают различные условия оказания подобной услуги. Например, клиент будет должен внести некоторую сумму в счет оплаты, как подтверждение платежеспособности. Или услуга оказывается постоянным клиентам, тем, кто обратился повторно, частично погасил задолженность. Либо требованием может стать ограничение бесплатных увеличений сроков, а за дальнейшую отсрочку будет нужно платить.

Разрешается отодвигать погашение финансовых обязательств на сроки 1-5 дней для первых заемщиков. Когда человек уже несколько раз обращался к финансовой организации, пользовался услугами, то будет доступно 7-10 суток. Владельцы вип-статуса могут сдвигать срок погашения на месяц. Обретение особого положения предусматривается только при последовательном оформлении, полной выплате не менее, чем десяти ссуд.

Все подробности оформления, выдачи ссуды обязательно прописываются внутри договора с потребителем услуг, поэтому важно внимательно прочитать каждую строчку, чтобы быть уверенным в своих действиях, не нарушать соглашение.

Не рекомендуется пропускать крайние даты выплат, так как просрочка отображается на кредитной истории плательщика, данные заносятся в единую базу данных, существенно снижая шансы на получение займов других компаний. За каждый пропущенный день начисляется штраф - дополнительный процентный сбор.

Когда дата полной расплаты упущена на срок от 30 до 90 дней, дополнительной мерой наказания станут службы взысканий, которые будут лично проводить переговоры с клиентом, предлагать методы решения проблемы.

Превышение периода более 180 дней обозначает передачу искового обращения в суд, изъятие имущества судебными приставами.

Плюсы и минусы быстрого займа

Каждый вид услуг предполагает наличие ряда преимуществ и некоторых недостатков, тщательный анализ которых поможет человеку сделать правильный выбор.

Моментальное кредитование выгодно выделяется на финансовом рынке за счет возможности оформления малого срока возврата. Многие компании трудятся круглосуточно, обращение в поздние часы не станет преградой на пути к получению нужной суммы. Можно получить деньги сразу в момент обращения, оформить интернет займ на карту круглосуточно.

Тем, кто регулярно пользуется услугами микрофинансовой компании, своевременно погашает финансовые обязательства, при каждом следующем обращении будут предлагать все более и более выгодные условия.

В отличие от банковских учреждений, потенциальному заемщику не нужно собирать целый пакет документов, долго ждать ответа, соответствовать жестким, часто завышенным, требованиям.

При рассмотрении заявки во внимание проверяющей стороны не берется плохая кредитная история клиента. Важно то, что нет невыплаченных долгов в данной компании.

Отсутствие строгих критериев предусматривает возможность обращения студентов, пенсионеров, лиц без работы. При необходимости полученные деньги можно обналичить через аппарат банка, обслуживающего карту, если была оформлена безналичная ссуда.

Многие учреждения предлагают к получению довольно малые суммы, что делает возможность не брать в кредит большие деньги, если нужно значительно меньше. Можно взять столько, сколько нужно и вернуть через столько дней, через сколько возможно.

К минусам относят серьезные санкции к неплательщикам. Период кредитования рассчитывается таким образом, что последний день для погашения задолженности является включительным. Поэтому, если есть опасения в том, что погасить обязательства прямо сейчас не получится, лучше обратиться с просьбой о пролонгации договора.

В другом случае, будет наложен штраф в форме дополнительного процентного сбора, который может быть выше процента по займу. Чем дольше заемщик уклоняется от платежей, тем жестче применяются меры.

С другой стороны, не стоит допускать нарушения условий договора, просрочки выплат. При подписании соглашения с банком все равно предусмотрена система наказаний за неуплату, но и условия кредитования там могут быть неподходящими к конкретному случаю.

Следует реально оценивать свои финансовые возможности, чтобы не допускать подобных ситуаций. Ведь при злостном уклонении от выплат доходит до судебных разбирательств с изъятием имущества.

Как получить быстрый займ

Обрести финансы в форме кредитного продукта или под залог собственности имеют права граждане РФ, достигшие 18 лет с пропиской на территории страны и постоянным заработком, который можно подтвердить документально.

Обращаться можно в банк, микрофинансовую (МФК) или микрокредитную компанию (МКК). Разница между фирмами заключается в том, что первая имеет право, с разрешения ЦБ РФ, привлекать дополнительное финансирование от физических лиц, выпускать заемные облигации и прочее. Также, у МФК процентный ежедневный сбор выгоднее, а процедура оформления срочного кредита протекает гораздо быстрее.

Если предполагается оформление крупной ссуды, то дополнительно нужно подготовить документы на собственность, которая должна располагаться в пределах региона обращения. Нужно провести оценку дома или территории. Имущество, принадлежащее нескольким людям, например, супругам, потребует предоставления письменного согласия иных владельцев.

Когда предполагается залог автотранспортного средства, хозяин машины обязуется предоставить ПТС, документы на владение, акт оценки, страховку.

Для полноценного оформления ссуды между сторонами подписывается договор, где необходимо указать персональные данные заемщика и кредитора, размер займа, величина процентного сбора, период кредитования. Также прописываются права, обязанности участников соглашения, методы погашения платежей, вероятность досрочной расплаты.

После подготовки всех бумаг, нужно приложить паспорт и подать заявку на рассмотрение. Онлайн-обращения предусматривают возможность заполнения на официальном сайте финансовой организации. Не допускается искажение реальных данных, так как вся документация проходит обязательную проверку. Если нет ошибок, введенные сведения корректны, микрофинансовые компании почти наверняка одобрят заявку.

Вероятность отказа мала, но все же присутствует. Отрицательный ответ может быть выдан, если были указаны персональные сведения с ошибкой, гражданин не подходит под минимальные требования компании, уровень получаемой прибыли слишком низкий. Категорический отказ настигает лиц, оформляющих несколько микрозаймов у разных учреждений, накапливает долги перед таковыми.

Микрофинансовые организации не обязаны пояснять причину отказа, поэтому рекомендуется пару дней подождать и заполнить заявку повторно, так как высока вероятность набора не того символа или сбоя в работе веб-ресурса.

Некоторые компании идут на встречу потенциальным клиентам, предлагая оформление кредитного продукта без предъявления паспорта гражданина РФ. В таком случае его можно заменить военным билетом, заграничным или дипломатическим паспортом, другим документом с указанием персональных данных и четкой фотографией.

Как получить кредит на карту

Безналичные финансы предоставляются заемщику для удовлетворения различных требований, в числе которых задержка заработной платы, приобретение мебели или техники, погашение иной формы задолженности, иные срочные нужды.

Чтобы получить безналичные заемные средства, нужно сначала открыть официальный сайт той организации, где предполагается получить деньги, через интернет.

Для фиксирования новой учетной записи, необходимо указать фамилию, имя, отчество без сокращений, адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. Далее понадобится подтвердить желание создать личный кабинет посредством ввода смс-кода или перехода по ссылке быстрого доступа из электронного письма. Перед тем, как ввести шифр, следует ознакомиться с прилагаемым описанием условий работы системы, портала, а также соглашением на обработку личной информации. Рекомендуется заранее прочитать предлагаемые права и обязательства пользователя ресурса.

Чтобы обрести кредит, нужно перейти в раздел направлений получения финансов, выбрать вариант с банковской карточкой. После этого нужно внести реквизиты пластиковой карты: номер, срок действия, фамилия и имя картодержателя. Останется подтвердить указанные данные.

Сервис требует подтверждения активности карты, дополнительной проверки принадлежности, чтобы деньги точно достигли своего получателя. Для этого на счету владельца пластика произвольно, но не более 10 рублей, замораживается некая сумма, информацию о которой может получить только обладатель карточки. В качестве подтверждения карточного счета нужно внести цифру или число, соответствующее сумме заморозки.

Допускается пролонгация срока кредитования через аккаунт пользователя. Нужно перейти к соответствующему разделу, указать количество дополнительных дней возврата. Если данная услуга является платной, важно подготовить нужную сумму на счету, а средства будут списаны автоматически. После совершенных действий необходимо убедиться, что операция по увеличению периода возмещения прошла удачно.

Преимущества онлайн-кредитов

Многие люди по достоинству оценили кредитные банковские продукты, являются активными пользователями пластиковых карт. Безналичная форма расчета, вне сомнений, удобнее наличной, позволяет совершать электронные платежи, в случае утери можно мгновенно заблокировать.

С другой стороны, на каждый следующий кредитный продукт оформляется, выпускается новая карточка. Их количество будет расти с каждым экземпляром, есть риск путаницы, утери. Стопка из пластика занимает немало места в кошельке.

Онлайн-займы решают подобные проблемы. Средства перечисляются на уже имеющуюся карту. Нет необходимости выходить из дома, чтобы забрать деньги или выпущенный пластик. Возможно произвести транзакцию на электронные кошельки денежных платформ Киви или Яндекс.

Поданные электронные заявки быстро рассматриваются, чаще удовлетворяются. Большинство микрофинансовых компаний не требует со своих клиентов подтверждения платежеспособности, что существенно облегчает процедуру выдачи средств: не требуется бегать собирать стопку бумаг, нести в офис, ждать полной сверки. Ответ приходит довольно быстро и финансы перечисляются почти мгновенно. О пополнении карточного счета придет уведомление по СМС.

Еще одним преимуществом считается то, что можно получить деньги, даже имея испорченную кредитную историю. Достаточно не иметь долгов по фактически оформленным кредитам.

За счет того, что предварительная проверка указываемых параметров очень тщательная, достигается максимальный уровень безопасности и заемщик может быть уверен, что точно получит требуемую сумму к нужному сроку. Если возникнет необходимость получить банкноты, деньги можно просто обналичить через банкомат организации, обслуживающей карточный счет.

Большинство представительских сайтов финансовых организаций располагают подробным описанием всех условий, которые не нужно уточнять, а оставшиеся вопросы можно задать службе технической поддержки. Некоторые фирмы встраивают виртуальный калькулятор расчета предполагаемого размера платежа на желаемую сумму. То есть, достаточно указать, сколько денег нужно получить, на какой период, а система калькуляции укажет реальные значения.

Дополнительно создан вариант названия займов - «До зарплаты». Наименование буквальное, так как можно получить требуемую сумму денег на конкретное количество дней, не обязательно срок возврата должен растягиваться на несколько месяцев. Удобство расчетной системы заключается в том, что процентный сбор установлен из расчета за один день использования средств. Поэтому, если была оформлена ссуда, например, на двадцать дней, то возврат кредитных средств осуществляется в заключительный, двадцатый день. Процент будет начислен за каждое отдельное число, ставка является фиксированной внутри каждой микрофинансовой организации.

Популярные компании для получения займов

Среди фирм, предоставляющих населению небольшие ссуды на короткие периоды, выделяются те, кто владеет большим количеством одобренных входящих заявок.

Есть еще несколько факторов, делающих одни организации более востребованными, чем другие.

Разный размер ссуды предполагает разный спрос. Если кому-то требуется несколько тысяч, то другим может понадобиться меньше. Существуют варианты с минимальной величиной займа 1000 руб., 3000 руб., некоторые предлагают максимально низкие суммы – от 100 рублей.

Процентная ставка за один день, в среднем, находится в промежутке от 1,5% до 2,5%, но можно поискать дополнительное выгодное предложение «Первый займ». Данный кредитный продукт предполагает возможность оформления своей первой ссуды при ставке 0% и условии возврата в течение 10 или 15 дней.

Повторное обращение – дополнительный бонус к репутации фирмы микрозайма, так как предполагает повышение лимита кредитования при регистрации заемных средств во второй раз.

Следует обращать внимание на то, какие банковские карточки подходят для транзакций с определенным учреждением, так как одни свободно переводят средства на пластик любого банка, а другие только на строго определенный перечень.

Еще один пункт для особого внимания – возрастные ограничения. Есть пропускной порог 18, 20 лет, 21 год, а верхняя граница достигает отметки от 65 до 75 лет.

Стоит изучить предложения каждой отдельной организации и выбрать наиболее подходящие условия, среди которых можно встретить отсутствие процентного сбора при оформлении ограниченной суммы займа, мгновенное одобрение заявки.

Рекомендации для заемщиков

При взаимодействии с кредитующей организацией, в ходе использования предоставленного сервиса, часто допускаются нарушения, которых можно было бы избежать при более ответственном подходе к делу.

Например, намеренное искажение предоставленной информации. Такое делают не все, иногда имеет место простая опечатка, но, по факту, подобное поведение можно трактовать, как мошенническое. Фирма имеет право заявить о заемщике, который пытается обмануть компанию с целью обогащения.

Не стоит торопиться как можно скорее забрать деньги и не глядя подписывать договор. Важно реально смотреть на свое финансовое положение, соотносить его с предложениями организации: могут быть слишком большие проценты, малые сроки, разные способы погашения. Лучше направить запросы в несколько учреждений, предварительно изучить предложения каждого, выбрать наиболее подходящий вариант, но перед подписанием внимательно изучить соглашение.

Бывает фиксация просрочки, если платеж был зачислен не с той же карточки, на которую производилось перечисление заемных средств. Также обязательно необходимо учитывать размер комиссии за совершение транзакции в общую сумму перевода.

Если все же образовалась задолженность, были привлечены коллекторские служащие, не стоит портить отношения с микрофинансовой организацией. Рекомендуется идти на встречу кредитору, всячески выражать желание и содействие в погашении финансовых обязательств.