Потребность получения финансовых средств возникает у различных слоев населения. Попросить деньги в долг не всегда получается, а для получения кредитных средств требуется потратить много времени. Необходим сбор большого пакета документов, поиск поручителей, ожидание ответа по заявке. Кредит под залог транспортного средства является альтернативой, позволяющей получить денежные средства на личные нужды.
Правовые аспекты кредитов с залогом
Правовые аспекты кредитов под залог диктуют определенные правила. Относительно условий кредитования, существует 2 разновидности получения денежных средств:
- Собственник транспортного средства закладывает машину в банк или иную финансовую организацию для получения ссудного капитала. Машина отправляется на охраняемую, платную стоянку. Использование ТС невозможно до момента полного погашения задолженности.
- Возможен вариант предоставления ПТС автомобиля при оформлении залога. Помимо документа необходимо предоставить комплект запасных ключей. Использование автомобиля возможно с некоторыми ограничениями. Запрещена продажа, дарение транспортного средства. Помимо вышеизложенных требований, машина должна соответствовать ряду характеристик. Например, год выпуска ТС должен попадать в рамки последних 15 лет. Различные банки выставляют определенные условия.
Услуга получения займа под залог автомобиля действует на территории Российской Федерации. Нет разницы где проживает собственник, обратиться можно как в банки, расположенные в Москве, Ростове, так и иных городах.
Можно ли сохранить право пользования
Банковские организации предоставляют возможность сохранения права использования автомашины при залоге ПТС. Вариант достаточно удобный. Можно продолжать пользоваться авто, что является важным фактором сохранения финансового благополучия. Имеется минус - повышенная процентная ставка по сравнению с передачей машины банку. Плюс - многие граждане, выполняя рабочие обязанности, зависят от наличия транспорта. Некоторые обязанности невозможно выполнять без машины. Выбор способа кредитования напрямую зависит от индивидуальных условий жизнедеятельности каждого гражданина.
Где получить кредит, сохранив право пользования авто
Существует 2 типа организаций, предоставляющих сохранение права пользования автомобиля. Известные банки предлагают клиентам залоговые кредиты. Заложив ПТС в качестве залога можно продолжать кататься на любимом автомобиле, работать. Своевременная оплата ежемесячного платежа позволяет сохранить право использования автомобиля. Существует иной вид компаний - ломбард или автоломбард. При соответствии технических условий автомобиля, предоставлении необходимого пакета документов, одобрения заявки можно также сохранить автомашину и использовать ее по назначению.
Как оформить кредит: инструкция
Взять кредит наличными под залог легкового автомобиля может каждый желающий. Не исключено соответствие требованиям банка или иной кредитной организации для получения одобрения заявки. Рассмотрим пошагово на какие моменты необходимо обратить внимание для успешного получения требуемых денежных средств.
Шаг первый: выбираем подходящий вариант
Для совершения выбора относительно самого предпочтительного варианта кредитования, необходимо обратить внимание на ряд факторов:
- Подходящая форма залога. Условий кредитования много, возможно, банк сохранит за владельцев авто право пользования. Существует вариант передачи автомашины банку. ТС будет находиться на платной или бесплатной стоянке.
- Выбираем валюту. Современные финансовые организации предоставляют возможность получения услуг, рассчитывают процентные ставки, сумму выплат в российских рублях. Мало кто знает, имеется возможность получения капитала в иностранной валюте. Обратите внимание на колебания финансового рынка. Специалисты советуют пользоваться отечественной валютой.
- Кредитная сумма. Различные варианты кредитования предполагают своеобразный расчет выдачи наличных денег. При оформлении займа под залог машины, ТС проходит тщательный осмотр и проверку. Исходя из результатов осмотра, выносится вердикт о предоставляемой сумме. Если автомобиль остается во владении собственника, сумма выдачи средств не превысит 60% от рыночной цены авто. Сдача машины на стоянку предполагает получение 85% от стоимости ТС.
Уточняем требования
Оформление документов проходит в условиях обсуждения возможных вариантов совершения сделки. Перед подписанием необходимо обсудить дополнительные пункты соглашения. При постановке автомобиля на стоянку важно уточнить, будет ли начисляться оплата за ежедневное нахождение на охраняемом месте. При увеличении срока оплаты займа, факт оплаты стоянки будет сопровождаться с дополнительными затратами.
Современные банковские организации предоставляют множество услуг. Оформление большинства договоров связано с внесением суммы страховки в сумму выплат. Уточните факт наличия страховки и обсудите сопутствующие условия. Следует также уяснить каким образом будет произведена выплата заемных средств.
Готовим документы
Несмотря на различные условия предоставления ссудного капитала, существует список документов, необходимых для предоставления:
- паспорт собственника ТС, подтверждающий факт наличия гражданства;
- паспорт транспортного средства автомобиля;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- запасной комплект ключей.
Если человек, изъявляющий желание получить деньги под залог, не является собственником машины, следует подготовить дополнительный документ. Необходимо совершить обращение к нотариусу. Потребуется заверить имеющуюся доверенность на совершение подачи автомобиля в залог.
Подаём заявку
Подача заявки осуществляется как онлайн, так и при личном посещении. Стоит понимать, что без фактической оценки транспортного средства решение о выдаче денег принято не будет. Заполнить заявку онлайн можно посредством подключения к сети интернет. Банк предоставит данные о приблизительных условиях кредитования. Для получения точных результатов необходимо личное посещение выбранного финансового отделения.
Оформляем кредит
Оформление кредита происходит следующим образом:
- Будущий заемщик, имея необходимые документы, посещает отделение банка, изъявляет желание получить ссудный капитал под залог имущества.
- Сотрудники банка опрашивают посетителя. Необходимо уточнение основополагающих для оформления моментов: наличие постоянной работы, соответствие документов, исправность авто, возможность провести оценку его состояния.
- После обсуждения условий происходит заполнение заявки для отправки на одобрение.
- Если банк одобряет выдачу денег, сотрудники проведут осмотр автомобиля, либо назначат дату и место проведения оценки.
- Подписание договора - финальная часть процесса. Досконально изучите подготовленные документы. Не позволяйте сотрудникам прописать скрытые проценты или иные условия, не подлежащие предварительному обсуждению.
Заём в автоломбардах
Получение кредитного капитала без справок под залог доступно не только в государственных, коммерческих банках. Существует множество автоломбардов, осуществляющих предоставление соответствующих услуг. Автоломбарды отличаются более кратковременным сроком предоставления заёма. Организации предлагают немного иной формат оформления договора. Организации не являются государственными. Возможно, будет доступна более высокая сумма для выдачи. Перед тем, как подписывать соглашение, ознакомьтесь со всеми имеющимися предложениями. Не исключено, что большая сумма займа подразумевает более высокий ежемесячный процент оплаты.
Займы наличными под залог авто: плюсы и минусы
Специалисты финансового рынка отмечают ряд положительных и отрицательных качеств обращения к данному способу получения средств. Предлагаем читателям ознакомиться со списком ярко выраженных плюсов и минусов рассматриваемого вопроса.
Плюсы
- Скорость оформления займа;
- Простота оформления;
- Наличие минимальных требований от заемщика;
- Предоставление денег при плохой кредитной истории.
Минусы
- Возможность потери транспортного средства при нарушении условий договора;
- Размер ссуды рассчитывается от рыночной стоимости автомобиля. Сумма чаще всего не превышает 75-80% от стоимости машины;
- Невозможность залога автомобиля, несоответствующего обязательным техническим характеристикам.